保険 青森のメリット情報
保険 青森のメリット情報
自分の将来のために保険を見直すことはとても大切なことです。保険を支払うだけ支払って、高齢になった時になんの補償も無いということは避けるようにしましょう。
公的保険と私的保険の関係も複雑です。
一般に両者は相互補完的と考えられています。
たとえば、自動車による人身事故の際に、最低限度の賠償資力を確保するための保険として自動車損害賠償責任保険があります。
この保険は強制加入制であり、民間損害保険会社に契約引き受け義務が課されていますが、これに対する再保険を政府が引き受ける、という方法で、公と私による協力が二〇〇一年までなされてきました。
このような場合には、公的な性格を持つ強制保険が実施されることによって、国民の危険に対する認識が高まり、かえって任意加入制の私的保険への加入が促進され、公的保険と私的保険が両者あいまって経済的保障の内容の拡充と水準の向上に資することがあります。
従来、強制加入制の公的保険と任意加入制の私的保険は補完関係にあるとされてきましたが、今日では単なる補完関係にとどまらず、ときに競合関係にまでいたる事態が観察されるようになってきました。
とりわけ社会保険と民間生命保険の関係は複雑で、一見、両者は補完関係にあるように見えながら、その実、しばしば競合関係にも立つことがあります。
というのも、保険加入に際しては、必ず何らかの形での保険料負担が伴い、もし保険料負担に耐えうるだけの所得水準の上昇がないとすれば、いずれ保険の高度な普及は保険料負担の面で限界に直画することになるからです。
今まさに日本はこうした状態にあります。
バブル経済の崩壊が、保険業界にとって思わざる事態の発生であったのに対し、金融自由化・規制緩和は、少なくともバブル経済が生成-膨張していた段階では、保険業界自身が求めたものでした。
自由化・規制緩和によって、保険会社の業務範囲は確実に拡張することになり、ほぼ飽和状態にあった保険市場に、個々の保険会社にとっては新たな市場が加わってくる可能性がありました。
保険業界に自由化・規制緩和がもたらす最大の効果は、新規市場の出現であり、利潤増大の可能性にほかなりません。
その半面において、自由化・規制媛和は、競争を通じての経営の合理化を保険会社に迫りました。
また、従来とは異なる、異質の、ときに巨大な経営リスクを保険会社に冒させることにもなりました。
今まさに進行している自由化・規制緩和は、保険業界にとって、いわば諸刃の剣です。
保険会社の合併・統合、保険子会社・保険持株会社をめぐる保険業界の動きも注目されます。
一九九五年の保険業法の全部改正に伴い、一九九六年一〇月に、既存の損害保険会社三社が株式会社形態の生命保険子会社を、既存の生命保険会社六社が株式会社形態の損害保険子会社を、それぞれ設立しました。
保険子会社と保険持株会社保険業法第3条によって、保険業は,内閣総理大臣の免許を受けた者でなければ,行うことができません。
この免許は,生命保険業免許と損害保険業免許の2種類とされ,この2つの免許を同一の者が受けることはできません。
いわゆる生命保険と損害保険の兼営の禁止が,これです。
しかし,さまざまな産業分野での経営の多角化が地球的な規模で展開されるようになり,規制積和・自由化の世界的な潮流の中で,1995年に全部改正された保険業法によって,子会社を通じての事実上の生命保険と損害保険の兼営が認められることになりました。
保険業法でいう子会社とは,会社がその総株主等の議決権の100分の50を超える議決権を保有する他の会社のことをいいますが,保険会社が他の業界に進出する際に子会社にすることができる範囲は,生命保険会社,損害保険会社,銀行,長期信用銀行,証券専門会社,保険業を行う外国の会社,銀行業を営む外国の会社,証券業を営む外国の会社,などに限定されています。
また,保険会社を子会社とする保険持株会社になるためには,内閣総理大臣の認可を受けなければなりません。
保険持株会社の業務範周は,保険会社の子会社の業務範園とほぼ同じです。
日本国内初の外資系保険持株会社アクサ保険ホールディングスは,アクサ生命保険,アクサグループライフ生命保険を子会社にして事業を始めました。
一方,内国会社としては,ミレアホールディングスが,東京海上火災保険,日動火災海上保険、東京海上日動あんしん生命保険を子会社にして事業を始めています。
これらは,すべて株式会社です。
日本では、簡易(生命)保険事業は、一九一六年に創業されて以来、国の直営事業として発展を遂げてきましたが、二〇〇三年から日本郵政公社の発足に伴い、同公社によって経営されることになりました。
その背景には、「小さな政府論」「行財政改革」「規制緩和」「民営化」などの言葉によって象徴される、世界的な潮流ともいえる「官から民へ」の大きな流れがあります。
公共性の高いサービスの、いちだんと効率的・弾力的な国民・住民への提供が、国の直営事業より弾力的な経営が可能な日本郵政公社に期待されての、その発足でした。
二〇〇七年から株式会社Kによって経営されることになった簡易保険は、任意保険でありながら、一九四六年まで国営独占事業として運営されるなど、長い独自の歴史を有しています。
簡易生命保険がその発足にあたり、国営事業とされた理由としては、次の諸点が指摘されています。
第一に、事業の基礎を強固にするためでした。
第二に、非営利事業にするためでした。
これによって民営の場合に生じる各種の費用を節約でき、剰余金を契約者に還元できる上、必要に応じて国庫補助を行うことができます。
また社会政策的観点から保険資金を運用して、費用の節約、保険料の低廉化、低所得階層の福祉の増進を図ることも可能です。
第三に、経費を節約するためでした。
国家の既設機関を利用すると、経費の節約、保険料の低廉化を図ることが可能です。
第四に、事業を普及させるためでした。
郵便局を利用することによって全国的に事業を展開できます。
また独占事業とした理由としては、無用の競争を防止すると同時に、将来における強制労働保険(社会保険)との整合性を保つため、とされました。
これらはいずれも簡易保険が、社会保険の代替的機能または補完的機能を担う保険であったことを示すものです。
日本の国営簡易生命保険は、私的生命保険が産業として未成熟で、しかも社会保険が実施されていなかった時代において、その国家政策的見地から見ての存在意義を、その客観的評価は別にして、全面的に社会に訴えかけることが可能でした。
あまたの変遷を経て、日本の国営生命保険事業は未曾有といえるほどの成長を遂げました日本の国家予算における社会保障関係費(億円・%)社会保障関係費生活保護費社会福祉費社会保険費保健衛生対策費失業対策費年版、ぎょうせい)による。
四捨五入のため内訳の合計と総額が合わない場合がある。
災保険に要する費用は含まれていない。
会における生活保障体系の中にあって、その独自性をどのような形で発揮しうるのでしょうか。
社会保障・社会保険制度が、不備・欠陥を有しながらも高度の発展を遂げ、団体生命保険・企業年金保険に代表される企業内福利厚生施策も、企業間格差が大きいものの普及しています。
相互扶助を強調する協同組合保険たる共済が幅広い国民階層からの支持を獲得し、バブル経済の後遺症に悩んでいるとはいえ、生命保険会社も世界的な注目を集めるほどに成長し、損害保険会社も業務の多角化を目指しています。
こうした状況のもとで、簡易保険が独自性を発揮することは、けっして容易なことではありません。
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